lunes, 30 de septiembre de 2013

El bróker de seguros del siglo XXI

Mucho más que proveedor 

         Hasta hace no mucho tiempo atrás el rol de los corredores de seguros era el de intermediar en la compra de seguros mediante el inventariado de los bienes a asegurar, la recomendación de las pólizas para asegurarlos, la negociación con la o las compañías aseguradoras y la supervisión y monitoreo de los trámites.

         A esto había que agregar la intervención del bróker a la hora del siniestro para agilizar los trámites y ayudar a sus clientes a cobrar los seguros pactados.

El bróker de seguros de hoy
         De un tiempo a esta parte los brókeres de seguros más importantes del mundo han agregado un enorme valor a sus servicios al incorporar como el primero y más importante la evaluación del riesgo, actividad que si realizan las aseguradoras y que determina el costo de cada una de sus pólizas, pues a mayores riesgos más es el costo de asegurar cualquier bien.
        
      Al hacer un análisis de la situación, uso y entorno de los bienes, personas o equipos a asegurar, lo que hace el bróker es adelantarse a lo que hará la compañía de seguros para establecer cuánto le cobrará. Una vez identificados los riesgos lo que se consigue en muchos casos es desaparecerlos por completo y cuando no, reducir las probabilidades de que se conviertan en siniestros. Así, al momento de comprar las respectivas pólizas usted sabe exactamente a qué está expuesto, de qué debe y puede protegerse y en qué no es necesario gastar.

Su ayuda en la optimización de nuestro negocio
       Así las cosas el nuevo bróker de seguros tiene un importante rol en la consecución de nuestros objetivos de negocios, pues su trabajo de gestión de riesgo contribuye sustancialmente a la optimización de ciertas áreas de nuestro negocio que, reduciendo o desapareciendo riesgos mejoran su desempeño y rentabilidad.  


Su bróker a la hora de un siniestro
         Conocedor al detalle de su empresa, bienes y personal, esta nueva generación de brókeres es su mejor aliado a la hora de agilizar los pagos de sus pólizas, pues no solo ha negociado y conoce cada póliza en detalle, sino que además está al tanto de la situación de cada uno de los bienes y personas aseguradas y sabe cómo argumentar en resguardo de sus intereses. De esta manera usted cuenta con un socio que conoce el negocio de los seguros y vela por sus intereses. 

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miércoles, 28 de agosto de 2013

Disturbios políticos y sociales

El riesgo político social, se puede asegurar


Actividades como el transporte, las agro-exportaciones, la minería o la prestación de muchos servicios, tienen en los disturbios sociales un peligroso enemigo, que cuando explota, muchas veces las paraliza. Para algunos hablamos de pérdidas millonarias, para otros, simplemente de pérdida total.

Por ello, asegurarse contra el riesgo político social, no solo es posible sino y sobre todo, es un deber. Sin importar nuestro giro de negocio, lo recomendable es analizar el posible impacto de este tipo de acontecimientos en nuestro negocio. La posibilidad de disturbios sociales a miles de kilómetros de distancia, como en nuestro entorno inmediato, debe analizarse y considerarse en todos los tramos que nos separan del cliente final. No hacerlo es dejar al azar una delicada variable que, convertida en hechos, ha demostrado ser capaz de terminar con el esfuerzo y trabajo de muchos, como es el caso de toneladas de fruta y productos perecibles malogrados en un puerto, esperando que termine una huelga  de estibadores a miles de kilómetros, en su destino final.

Un proveedor de equipo pesado para construcción tiene una capacidad de acción y reacción distinta a la del proveedor de energía eléctrica, o al de mano de obra. La empresa de soporte técnico sufrirá de manera diferente el impacto de un conflicto social que la empresa que se encarga de proveer alimentos y hotelería. Sin embargo, todas sin excepción, están expuestas a ellos.

En principio, la evaluación del riesgo político social para cada una de estas actividades es la misma. Sin embargo es necesario que los responsables de cada una de ellas, analicen el impacto de un posible conflicto social en su negocio.
  • identifique dónde pueden surgir
  • Mida su capacidad de reacción
  • Identifique sus debilidades y fortalezas
  • Evalúe a sus socios estratégicos
  • Determine cuánto afectaría a su negocio la paralización de ellos
  • Mida la capacidad de éstos de reaccionar  
  • Diseñe un plan de acción
Hay cosas que no pueden evitarse, para esas es que hay que estar bien asegurado.

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lunes, 22 de julio de 2013

Ley de Seguridad y Salud en el Trabajo


Las oportunidades de las que no se habla

Enormes multas, posibilidad de cárcel, sobrecostos por su implementación e incomodidad por las modificaciones que implica, son algunas ideas asociadas a la nueva Ley de Seguridad y Salud en el Trabajo. Sin embargo, esta Ley tiene una serie de ventajas para todos y postergar su cumplimiento, además de serios problemas, puede hacernos perder uno o más buenos negocios. 

Solo para dar una idea hablaremos de dos de las más comunes ventajas asociadas a este tipo de leyes donde ya se han implementado.

Mejora las oportunidades de negocios globales
Quienes hacen negocios en más de un mercado se rigen por normas que los obligan a mantener los estándares de sus países de origen. Estos estándares, la mayoría de veces superan a los de los países en vías de desarrollo poniéndolos al margen de algunos negocios. En cambio, cuando las empresas se adaptan e implementan la Ley, consiguen acceder a negocios de los que se privan las que aún no lo hacen.  De ahí que adecuarse a esta Ley convierte a quienes se acogen a ella en empresas elegibles para hacer negocios, mientras muchos de sus competidores quedan automáticamente fuera, buscando sacarle la vuelta o discutiendo si sus normas son o no aplicables a sus negocios.  

Mejora el valor de mercado de la empresa
Otro de los factores a tomar en cuenta, en un mundo en el que hoy nos acostamos dueños de una empresa y mañana nos despertamos como parte de otra, es el relacionado a cómo mejora el valor de nuestra compañía una vez acogida  la Ley. Así, una vez implementada la Ley en nuestra empresa, pasamos a tener una compañía con mejores oportunidades de negocios, con mayor control de los problemas laborales de seguridad y salud y con una mejora sustancial de sus posibilidades de venta en escenarios de compra o fusiones.

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miércoles, 10 de julio de 2013

Minería, riesgos y seguros

Rentabilidad y gestión de riesgo

La minería más que cualquier otra actividad tiene en la evaluación y administración del riesgo un aliado indiscutible. Una oportuna identificación de los riesgos a los que está expuesto un proyecto minero, su adecuada reducción, control y tercerización, nos evita millonarias pérdidas, por una simple razón: en minería así como se invierten y ganan millones, también se pierden. De ahí que la elección de un socio con experiencia comprobada en gestión del riesgo minero sea fundamental. 

Años al servicio de la minería nos han enseñado que los riesgos del negocio minero no siempre están en el yacimiento o sus alrededores y tampoco siempre son evidentes. Como liebres en un campo, pueden saltar en cualquier momento y en el lugar menos esperado.

Si bien en minería tienden a concentrarse en los yacimiento y en sus cercanías, riesgos a cientos o miles de kilómetros de distancia no son muchas veces considerados y pueden llevarse una significativa parte del negocio, cuando se convierten en siniestros.

Una solución para las tres clases de riesgo

Los riesgos operativos son por lo general aquellos sobre los que la empresa tiene el mayor conocimiento y control.  Sin embargo una administración inadecuada de ellos puede hacer que la ausencia de un repuesto convierta un simple hecho, en una tremenda pérdida. Hay muchas empresas mineras que no compran seguros contra este tipo de contingencias. 
Los riesgos catastróficos, aquellos sobre los que la empresa no tiene ningún control pueden paralizar por completo una operación. No hay forma de evitar un sismo, una inundación o un alud por lluvias y por más precauciones que se tomen, uno nunca puede estar 100% seguro de que estará a salvo. Es entonces cuando la única manera de protegerse es habiendo diseñado una adecuada compra de seguros, que es  aquella que identificando y evaluando los riesgos, diseña y compra seguros de la manera más eficiente para el negocio.

Finalmente están los llamados riesgos socio políticos, aquellos que nos sorprenden en cualquier momento y lugar y para los cuales debemos comprar seguros, pues absolutamente fuera de nuestro control, pueden detener un proyecto minero en cualquier de sus fases. 
De ahí que una adecuada evaluación y gestión de los riesgos pueden hacer una significativa diferencia en la rentabilidad o viabilidad de un proyecto minero.


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miércoles, 3 de julio de 2013

Trabajo en alturas



Los riesgos ocultos 
del trabajo en alturas

Considerado como tal todo trabajo que se realiza por sobre los 1.5 metros de altura o aquellos que se realizan a 1.5 metros de profundidad en pozos, excavaciones u otros. La norma varia en centímetros de un país a otro.

Por lo general la mayoría de nosotros tenemos por riesgo y costos de accidentes del trabajo en alturas a los asociados a las curaciones y tratamientos de caídas, pasando peligrosamente por alto, una serie de costos "ocultos" que pueden elevar el costo final de una caída, hasta 50 veces.

El primer grupo lo forman los llamados daños a la propiedad no asegurados. Estos, son solo una parte de los que no vemos y cuestan entre 5 y 50 veces lo que nos cuestan los de tratamientos y curaciones. Por lo que si ya pagamos S/. 10,000.00 por los primeros, estemos listos a pagar como mínimo unos S/. 50,000.00 por estos, que son a saber:
  • Daño a los obra. Los costos de los daños que producen durante la caída o por causa de ésta, en distintas partes de la obra.
  • Daño al equipo y herramientas. Los Los costos de los daños que se producen en equipos y herramientas directa e indirectamente involucrados en la caída.
  • Daño al producto y material. Aquellos costos del daño  en productos o material que se encuentran en la zona del accidente y terminan siendo afectados por simple hecho de estar cerca.
  • Interrupción y retrasos de producción. Son los costos que tendremos que cubrir  producto de los retrasos propios que produce todo accidente de trabajo.
  • Gastos legales. Los honorarios de asesores externos que intervendrán en el proceso.
  • Gastos de equipo y provisiones de emergencia. Aquellos relacionados al costo de reposición de los equipos dañados y las contingencias propias de accidentes.
  • Arriendo de equipos de reemplazo. El costo de lo que haya alquilar en equipos de remplazo.
    El siguiente grupo, llamado los costos misceláneos sin asegurar, fluctúan en valor entre 3 y 5 veces el costo de los de tratamientos y curaciones, por lo que a esta altura del problema si no tenemos los seguros correctos, debemos estar dispuestos a pagar una factura que, en el mejor de los casos puede rondar los S/. 80,000.00.
Estos costos corresponden a:

  •     Tiempo de investigación. Lo que tendremos que pagar al personal encargado del peritaje y vigilancias de nuestros intereses.
  •     Salarios pagados por pérdida de tiempo. Lo sueldos del personal que dejará de trabajar mientras se pare la obra.
  •     Costos de contratar y/o preparar personal de reemplazo. El coste de encontrar y preparar al sustituto del o los accidentados.
  •     Sobre tiempo. El costo relacionado con el valor del retraso.
  •     Tiempo de trámites administrativos propios de las actividades inherentes al hecho.
  •     Menos producción de trabajador lesionado. Perdida por rendimiento del personal accidentado.
  •     Imagen y reputación. Difícilmente cuantificable pero que sin duda perjudica a la empresa por pérdida de prestigio y posibilidades de hacer negocio. 
De ahí que una oportuna evaluación de riesgos y el correcto apego a las normas de seguridad y salud en el trabajo, son las mejores herramientas para el manejo de riesgos de trabajo en alturas.

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jueves, 27 de junio de 2013

Los riesgos, su gestión y los negocios


Los cinco primeros pasos 
Camino a la seguridad


Identificar los riesgos a los que estamos expuestos en la casa, la calle o en nuestro centro de trabajo, es algo a lo que no estamos muy acostumbrados. Vamos por la vida sin darnos cuenta que en más de una oportunidad al día, nuestra integridad, la de nuestros seres queridos, colaboradores, equipos y hasta nuestros negocios, conviven con hechos y situaciones que los exponen a riesgos que, en cuestión de segundos, podrían dejar de serlo para convertirse en verdaderos problemas.

Una cultura de prevención
Así como en salud ya hemos aprendido a hacernos un chequeo anual con ánimo de prevenir enfermedades, así debemos para el resto de nuestras actividades, aprender a darles una mirada y detectar a tiempo anomalías que nos ponen peligro.

Los cinco pasos a la seguridad 
Los siguientes son los cinco pasos a dar camino a la seguridad. En su vida personal o en los negocios, sin importar lo que haga, cuesta muy poco y sirve de mucho. 

  1. Identifique los riesgos a los que está expuesto.
  2. Elimine todos aquellos que le sea posible eliminar.
  3. Reduzca todos aquellos con los que tenga que convivir.
  4. Transfiera a terceros, aquello que signifique un riesgo para usted, los suyos o su negocio y que puedan ser asumidos por otros. Muchas veces cargamos con riesgos que no debemos cargar.
  5. Asegúrese, con la asesoría de expertos que conozcan el mercado local de seguros, compre aquellos que mejor se adecuen a sus necesidades. 
Al haber trabajado así, seremos un cliente con menores riesgos para las compañías aseguradoras y estaremos en condiciones de comprar mejor.

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miércoles, 26 de junio de 2013

La evaluación del riesgo para la compra de seguros



Riesgos
Solo cuando lo vemos, podemos combatirlos

Hoy en día comprar seguros pasa por un indispensable y riguroso trabajo de evaluación de riesgo que optimice nuestra seguridad, la de los nuestros y la de nuestros colaboradores, activos y negocios, de forma que garantice su cobertura a la hora de un siniestro.

¿Sabe qué pasa a la hora de un siniestro si el pozo a tierra del edificio de sus oficinas no está debidamente homologado? Dos enchufes de más en un toma corrientes pueden ser la causa, no solo de la pérdida de equipos e información, sino también del derecho de cobertura de su póliza. Y así el número de “pequeñeces” que no necesariamente conocemos, va creciendo y el día de un siniestro, cuando las descubrimos, ya es demasiado tarde.

Hágalos visibles

Los especialistas en administración del riesgo recomendamos trabajar en la elaboración del mapa de riesgos. Un instrumento que identifica los riesgos a los que está expuesto, las probabilidades que existes de qué estos se conviertan en siniestros y la capacidad que tiene usted o su empresa de enfrentarlos exitosamente.


Con ellos podrá ver cuáles son y dónde se ubican, para desarrollar una buena estrategia de Administración de riesgos.
Con la Administración de riesgos se harán visibles los riesgos más urgentes de resolver, podrá deshacerse de aquellos que sea posible, reducir las probabilidades de aquellos inevitables y que mejorar su capacidad de manejo de los queden. 





  

Ese es el mejor momento para diseñar la compra de seguros, pues ante la vista de la compañía de seguros usted se visto como un cliente con menor probabilidades de siniestros y mejor preparado para ellos.



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El delicado trabajo de comprar seguros


En seguros, 
si no conoce sus riesgos, 
es como comprar a ciegas

A medida que hemos progresado e incorporado nuevas tecnologías, hemos ido también modificado nuestros patrones de vida, nuestros hábitos de trabajo y hasta la manera cómo hacemos negocios. A la par de estos cambios, se han 
incorporado a nuestro día a día riesgos por muchos desconocidos y se han sofisticado también, los tipos de seguros y las exigencias de estos para cubrirnos en caso de siniestros. 

Hoy, la compra de seguros demanda de habilidades que difícilmente podemos tener y nos exige contar con expertos para mejorar nuestra protección, la de nuestros seres queridos y seguridad de nuestros colaboradores, negocios e inversiones.

Sentirse seguro, no siempre es estarlo 
La sensación de estar seguros no basta y muchas veces no vemos las diferencia entre sentirnos seguros y estar realmente cubiertos. Por ello es que recomendamos que a la hora de comprar seguros, busque la asesoría de quienes, al tanto de la oferta local e internacional de seguros, estén en condiciones de analizar su estilo de vida, la de los suyos, su negocio o empresa e identificar los riesgos a los que están expuestos cada uno de ellos, para asesorarlo en la compra de los seguros que cubran de la mejor manera posible sus contingencias.

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lunes, 17 de junio de 2013

Administración de riesgos y seguros

¿Está realmente protegido?

Administrar y optimizar el dinero invertido en recursos humanos, bienes de capital o insumos para el trabajo diario, son sin lugar a dudas preocupaciones y responsabilidades al mismo tiempo. A la obligación de invertir eficientemente, se suma la de asegurar de la mejor manera posible todo aquello en lo que está invirtiendo dinero.

Los nuevos riesgos
Así como hemos incorporado una serie de nuevos recursos y maneras de trabajar, nuevos también son los riesgos a los que están expuestos nuestros colaboradores, bienes de capital, equipos de trabajo y la información alojada en estos. Así como han crecido nuestras inversiones para ser más competitivos y eficientes, así también han crecido nuestras inversiones en pólizas que nos dan una confortable sensación de seguridad. Pero ¿está realmente protegido? ¿Está realmente listo para enfrentar el costo de accidentes o pérdidas? ¿Tiene realmente un socio que se siente a su lado a negociar con la compañías de seguros? 

A esta nueva generación de riesgos el mercado ha dado como respuesta nuevas opciones  entre las que destacan la Administración de Riesgo, una joven disciplina en la que como especialistas, nos avocamos a identificar los riesgos a los que su empresa y colaboradores están expuestos, de modo que reduciéndolos o tercerizándolos, lo ayudamos a diseñar la mejor compra de seguros posibles.

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